היום אנחנו חיים בעולם שבו קל מאוד להעביר כספים מיצרן ליצרן , חסכון פנסיוני מצד אחד אחת העסקאות החשבות בחיינו מצד שני לרוב האנשים אין חשק ,יכולת רצון להתעסק עם זה.
מעבר לדמי ניהול ותשואות שקל להשוות , יש פרמטרים אחרים שקשה להשוות למי שאינו בעל מקצוע בתחום. קרן פנסיה נותנת מענה ל 3 צרכים : פרישה, מוות נכות (אבדן כושר עבודה)
לדוגמא אעלה מקרה אמיתי שאירע בכדי להמחיש את מורכבות הנושא :
לקוח בקרן פנסיה בחברה X במסלול אישי המעניק כיסוי מורחב ומוגדל לבת הזוג,
ביצע ניוד לקרן של Y במסלול ביטוח בהתאם לתקנון התקני.
מסלול זה, כידוע, מעניק כיסוי של 60% לבת הזוג.
לרוע המזל, העמית נפטר…
אלמנתו טענה כי קיבל יעוץ שגוי ועל כן, על הקרן לשלם בהתאם לכיסוי בו היה בקרן
הקודמת.
ההפרש בקצבת השאירים עמד על כ- 3,500 ש"ח בחודש וסך עלות התביעה הוערכה
במאות אלפי שקלים.
מה משפיע על הכיסוי הביטוחי בקרן פנסיה?
הרחבות הכיסוי לנכות
כיסוי ביטוחי לשארים
מי מקבל את הכסף לאחר מותי? שארים ? מוטבים ? יורשים ?
מי הם שארי עמית בקרן הפנסיה?
מי מקבל את הכספים לאחר מותי?
